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基金定投可以实现财务自由吗

2022年05月29日股票入门

基金定投可以实现财务自由吗


指数定投能实现财富自由吗,基金定投是一个美丽的谎言。媒体上说,只要你选择了基金定投,就是每个月投入一定的资金去买指数基金,那么多年以后,你就能实现财富自由了。就算你手里的钱不多,比如每个月1000块的定投,如果按照年化收益率10%来定投, 35年的话,等你退休的时候手里也能有个300多万来养老。真实的情况是什么样的呢?如果定投a股指数,收益率到底是多少呢?后面来告诉你。


媒体给投资者描绘了一个远大的又极具诱惑力的前景。定投不需要选择时间,什么时候都可以开始,也不用看短期收益,只要长期坚持下去,就一定能获得大丰收。如果你听了这个指数定投方案有所怀疑的话,月薪3000的基金经理还会跟你说这个是有事实依据的,比如漂亮国的标普指数,如果在1982年开始一次性投资美股的标普指数, 25年投资收益率年复合增长会达到12.5%,六年翻倍。


所以大家都应该进行指数基金定投。这里面有两点是错误的。首先,选择不同时期的美股涨幅有很大的差距,为了鼓励韭菜进场,媒体们巧妙地选择了美股涨幅最大,最为持续的一段时间,也就是82年到07年这25年的时间。这段时间非常特殊,难以重现。 1982年是一段大牛市的起点,那个时候漂亮国刚刚结束了70年代石油危机,随着苏联解体和日本衰落,漂亮国综合国力进一步提升,开启了20年的大牛市,而他们计算的截止时间是2007年,恰好是这波牛市的高点。在美国次贷危机发生前,下一年,也就是08年金融海啸发生,那些在标普500指数上定投了多年的美国老人们,不得不被迫延迟了退休时间。


其次是这个12%的收益率,是假设在82年低位的时候一次性投入,并在最高点07年卖出的收益率,不是定投的收益率。从82年到07年这25年的时间里,定投标普指数的累计收益率是27%,实际年化收益率为5.4%,比大家常说的12%差了很多,根本没有办法实现理财经理说的回报率。那么美国标普指数有没有指数涨幅差的阶段呢?那些理财经理,投资大v没有告诉你的是,如果你从1962年开始定投标普指数,那么20年后收益率基本为零,从2000年开始买指数,到09年收益率甚至是负的。 A股也有类似的情况。如果你从2009年开始按每月定投沪深300指数基金,十年到19年的时候收益十分惨淡,耗费了十年时间,总收益率只有31%,年化只有2.7,那还不如买货币基金呢。

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